一、终身人寿保险分类

根据保额变化情况，终身人寿保险可以分为以下两种：

• 定额终身寿险：投保时保额确定，不再变动。
• 增额终身寿险：投保时有基本保额，随着保障时间增加，保额逐渐增长。

以横琴传世壹号增额终身寿险为例，其保额每年按照 3.8% 的复利增长，只要被保人活着，保额就会持续增加。

以 30 岁的小 A 为例，他拿出 30 万（10 万 3 年）购买横琴传世壹号，具体收益如下：

年龄	已缴保费（元）	保额（元）	现金价值（元）
30	10 万	10 万	8.67 万
31	20 万	10.38 万	18.15 万
32	30 万	10.77 万	28.48 万
33	30 万	11.18 万	39.69 万
34	30 万	11.61 万	51.80 万
35	30 万	12.05 万	64.86 万
50	30 万	16.50 万	127.29 万
80	30 万	27.44 万	160.23 万

可以看到，小 A 在第六年保单现金价值超过已支付保费，在 50 岁时已支付保费差不多翻了一倍，如果在 80 岁身故，可以留下 160.23 万给家人。

两种终身寿险的保额变化情况如下图所示：

二、终身人寿保险买哪种好

终身人寿保险保费较高，但由于保额一定可以拿到，因此适合作为高净值人群的财富传承工具。通过指定受益人的方式，可以把一笔确定能赔的钱留给家人，提前做好财务分配。

但由于保额变化的不同，这两种终身寿险的特点和适用人群也不同。

定额终身寿险适合人群

• 保额恒定不变。
• 更适合做身价保值。
• 在投保后次日意外身故，也能获得保险金额赔偿。

增额终身寿险适合人群

• 保额慢慢增长。
• 前期身价保额不高，不适用于身价保障。
• 保单现金价值超过已支付保费时间较快。
• 主要功能是财富保值。
• 通过减保的方式可以领取资金，剩余现金价值继续复利增长。

例如，被保人 60 岁了，子女准备买房结婚。这时可以通过减保提取 20 万，支持子女的首付，剩余 30 万左右继续放在保险公司增值。

因此，增额终身寿险可以起到资产保值的作用，一些高净值用户后续大多会再把这笔钱取出来用，比如作为孩子的教育金或自己的养老金。当然，增额终身寿的功能更丰富，保费也更贵，如果手头有足够的预算、想要购买保险金和教育金也可以考虑。

横琴传世壹号投保规则

传世壹号是横琴人寿推出的一款增额终身寿险产品。

• 保额每年按 3.6% 的复利增值。
• 支持加保、减保。
• 最小的投保年龄为 0 岁，最大的投保年龄为 70 周岁。
• 投保职业范围广，1-6 类均可投保。
• 缴费期间灵活，可选择趸交、最长 20 年交。
• 缴费杠杆不强。
• 保障期间为终身。

横琴传世一号下架！横琴人寿靠谱吗？还有哪些增额终身寿险值得买？

一、横琴人寿靠谱吗？

横琴人寿成立于 2016 年，总部位于广东省珠海市，注册资本为 20 亿元。在 2020 年第三季度，其综合偿付能力综合率为 194.29%，核心偿付能力充足率为 131.26%，风险综合评级在 2020 年第四季度为 A 级。

从这些数据来看，横琴人寿的各项指标都符合要求，偿付能力也达标。因此，横琴人寿是很靠谱的，大家可以放心购买它的产品。

二、横琴传世一号收益怎么样？

横琴传世一号增额寿险的保额每年以 3.80% 的比例增长，只要人一直在，保额就会一直增长，获得更多的收益。

具体收益举例：A 先生 30 岁时，他拿出 30 万购买横琴传世壹号，分三年交，一年交 10 万，具体收益如下：

年龄	已缴保费（元）	保额（元）	现金价值（元）
30	10 万	10 万	8.67 万
31	20 万	10.38 万	18.15 万
32	30 万	10.77 万	28.48 万
33	30 万	11.18 万	39.69 万
34	30 万	11.61 万	51.80 万
35	30 万	12.05 万	64.86 万
50	30 万	16.50 万	127.29 万
80	30 万	27.44 万	160.23 万

可以看到，A 先生在第六年时，现金价值就超过已支付保费了，在 50 岁时已交保费翻了 2 倍，而在 80 岁时已交保费翻了 5 倍多，收益是相当可观的。

但是需要注意的是，由于横琴传世壹号已经下架，目前无法购买。不过，还有其他一些增额终身寿险

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